盈富基金計劃之優化(2012/12)

最近, 看到Mapochi兄的的文章 "市盈率投資法謬誤", 令有錢人再檢視自己的盈富基金計畫.

有錢人的計劃與Mapochi兄文章中舉例做法有一個很大的差別, 在於買入賣出的數量及比例, 以及當中有錢人不是以"增值"為單一目標. 另外, 因為"收息"是有錢人的其中一個目標, 所以買賣指標是盈富的息率, 而做法也不是全數買/ 全數賣, 而是每個月都有操作, 也有持貨, 不會全現金, 也不會全股票.

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首先, 在進行檢視的過程裡, 有錢人發現原來之前的文章 (有錢人要退休 - 原來就是這麼簡單?? ~~ 2800 盈富基金)"抄"錯了數字, 令到有網友問為何計不到有錢人的效果, 但我沒有留意到網友的問題, 也沒有跟進了....現在先謝過網友的提問及已作出修正:

"在模擬投資計算中, 十年共投入20萬資金, 而得回近50萬市值的基金及近30萬現金儲備;"
應該是
"在模擬投資計算中, 十年共投入20萬資金, 而得回近20萬市值的基金及近30萬現金儲備;"

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在計劃之中, 有錢人也發現了另外一個問題, 就係"現金比重"會越來越多, 有時候, 就算是值得投資的時候也有80%資金在手, 所以, 我更新了原則, 如下:

一, 設立月供計劃 (唔一定去銀行做, 可以自己幫自己做一個, 個個月都買); 如每月($1,000);

二, 在基金息率高於3%時, 每月買入量, 增至3倍 ($3,000), 高於3.5%時增至5倍 ($5,000), 高於4%時增至7倍 ($7,000); 總之, 每高0.5% 就加兩倍月供投資額; (之前是每多0.5%就加一倍投資額)

三, 雖然每個月都會有買入, 但如果該月的息率低於2.5%, 同時要在該月賣出10%的持股量, 如果息率低2%, 要在該月賣出20%的持股量;

四, 每年兩次收到的股息, 以現金方式留起; 如果現金比例超過1/3, 同時息率不低於3%, 就會把現金中的30%買入; (之前無提及如何處理現金比例有可能高於80%,太高了) 


比較起之前的操作戰術, 這一種做法平均每年的回報率高大約 1%, 不要看小這每年1%的分別, 如果把它放長至十年, 分別就是30%的回報差別, 如果是放大至20年, 就是2倍幾的分別了. (這個計劃是長線投資計劃, 所以一定要錙銖必較.

共勉之!!